票据理财风险大吗?

票据理财,是指融资企业以银行承兑汇票作为质押担保,通过互联网平台向投资者融资,票据到期后,以银行兑付资金作为还款来源,返还投资者本息。

与其他理财产品相比,票据理财产品收益较高,风险较小,但也并非如一些票据理财平台宣称的那样零风险。

所谓票据理财,简单的说就是一种P2B模式,个人对企业的贷款模式。是一些中小微企业以银行承诺一定会兑现的汇票作为抵押物,然后通过网络在线平台向投资者销售票据理财产品,从而来募集资金,票据到期后的还款来源就是银行兑付的资金。

一般来说,票据理财的风险来自于两方面

一是银行倒闭,在新颁布的《金融稳定报告》中就明确指出,即便是商业银行,国家也不一定会为储户的存款兜底。商业银行的破产风险直接影响票据理财的安全性。

二是票据的真伪,虽然票据理财产品都是以银行的信用为支持,但是票据的真伪的识别需注意,对于假票据,银行不予兑付。

三是背书风险,有些票据没有严格背书,出现一票两用,或是多次背书的票据,风险较高。

票据理财有什么风险?

1.银行承兑的票据,承兑银行破产倒闭,无法兑付。这种可能性不是没有,不过概率很低,风险很小。

2.商业票据,一般担保企业都是较为靠谱的大企业,企业是有倒闭的可能性,但是并不大。

3.票据丢失,一般纸质票据才会有这样的情况,而目前票据逐渐电子化了。

4.票据为瑕疵票、假票、克隆票等无效票据,如果是正规平台,安排经验丰富的验票员验票,风险会降低。

5.票据理财平台本身的风险,比如跑路、欺诈、倒闭等。

当然,刚性兑付的特点只是银行承兑汇票的特性,票据类理财产品能否做到则需要考虑多方面的因素,至少投资者所选择的投资平台自身的状况就是风险之一。如果投资平台在背后进行不法的操作,那么一切安全就无从谈起,如宣传的银行查验与代管能否不折不扣做到。即便在过硬的抵押物如果遇到不良的平台,投资者的资金依然会血本无归。总之,任何理财都有一定的风险性,绝对的安全几乎是不存在的,在互联网理财中选对平台是第一步也是最关键的一步。

票据理财可靠吗?

网上票据理财产品的运作模式是借款方以银行承兑汇票作为抵押物向投资者融资,票据到期后银行兑付的资金作为还款来源。一款典型的票据理财产品年化收益率大多在5.5%-7.5%,期限从20天-180天不等,由于抵押的多以小额票据为主,因此产品规模多在10万-100万元。

银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。纸质承兑期限最长不超过6个月(电子汇票的最长期限可达1年)。这意味着银行承兑汇票具备刚性兑付的特点,只要不是虚假票据,兑付应该不是问题,这也是票据类理财风险不算高的原因之一。由此可见,票据理财还是可靠的。当然,前提是要在正规靠谱的平台买到真实的票据理财产品,那才是可靠的。