1.培养基础的理财习惯

俗话说,万事开头难。很多人想要做投资理财,但总不知道该从哪里入手。其实对普通人来说,要培养个人的理财能力,完全可以从培养一些基础的理财习惯入手。比如记账,将每月的开支和收入记下来,看看自己有哪些是必要消费、哪些是冲动消费,以此作为自己缩减开支和储蓄的依据。同时,这也逐渐培养了个人储蓄习惯,每月能习惯性地存点钱,日积月累最后也能有不少本金。

2.制定合理的目标

通常来说,制定目标应该放在首条,但对普通人来说,如果一上来就定目标也会比较迷茫。因此从习惯入手,渐渐就会知道自己需要定一个目标,比如每月强制储蓄多少钱,一年后应有多少本金等。

3.做好短期和长期理财规划

除了有理财目标,规划也同样重要。目前市面上能作为投资理财的产品有很多,比如股票、基金、债券、p2p等,但这些产品风险不同,收益也有很大差异,如何才能选对适合自己的理财产品就成为了大家需要考虑的问题。

因此,做好理财规划的第一步就是认识自己,知道自己的风险承受能力、负债、消费及个人资产情况等,这样才能确定哪一类的投资产品更适合自己,一些高风险投资者,可以投资期货、股票等高风险理财产品。另外,理财规划也包括根据个人实际情况调整各投资品的配置比例,以实现在不同阶段都能将资产配置做到最优。

4.合理进行自身资产配置

在通胀和人民币贬值的双重背景下,固定收益类产品、银行储蓄类产品已经难以有效保证资金保值增值。因此,根据自身收入支出的情况,合理配置多样化的投资资产,方可保证财富长期、持续、稳健的增长。在方法论方面,具体可参照标准普尔家庭资产象限图。

标准普尔家庭资产象限图将资产配置分为四大部分:第一部分是要花的钱,以应付日常开销,占比为资产的10%,一般对应银行存款或者货币基金;第二部分是保命的钱,用来购买各类保险等,防止因病致穷,占比为资产的20%;第三部分为保本增值的钱,主要是为了抵御通胀,保证本金不缺失,占比为资产的40%,主要投向为固定收益类产品;第四部分是生钱的钱,投资于风险资产,以创造高额收益,占比为资产的30%,主要投资于股票、房产等。对于普通投资者来说,根据标准普尔家庭资产象限图进行资产配置,是有必要的,也是投资的前提。

5.投资之前为自己和家人购买一份保险

保险的目的不是投资,更多的是应付生老病死等突发大额支出。因此,一份健康险、意外险或者重大疾病险是必要的,可以让自己和家庭未来拥有更充足的安全缓冲垫。切记不要指望通过投资保险产品赚钱,不要轻信各类营销人员的说辞,因为这些保险结构一般比较复杂,普通人比较难懂,如万能险,需要定期预存资金,到期后才可定期拿回,如果考虑通胀率,有可能买这样的保险并不合算。所以在购买保险时,单纯购买预防意外风险的保险为最佳,不要试图把保险当成投资。

6.适度提高风险偏好投资一些股票股权类资产和房产

在通胀加剧及人民币贬值背景下,最佳应对策略是把钱花出去,因为持有现金或者将钱存在银行,财富只会加速缩水。东方证券首席经济学家邵宇表示,过去三十年里,只有配置两类核心资产,第一是加了杠杆核心区域的核心地产,第二是极少数的科技型、前沿型、成长型的股票,否则是搞不定这台印钞机的。因此,对于任何人来讲,如果有闲钱,一定要要拿出财富的20%甚至30%做相对激进的投资,保持相对激进的理财态度,才可以保证财富增值。即便是风险厌恶者,相信大多数人都是,但在当前的时代背景下,都要扩大自己的风险承受边界,走出投资舒适区,适当冒险,配置一些高收益的资产。

7.警惕各类高收益投资理财骗局

当前中国二三四线城市包括农村地区,P2P、金融传销、虚拟货币等骗局屡见不鲜,经常能碰到陌生人,一般是美女或者帅哥通过微信加你好友,然后侃各种投资生财之道,展示他们是怎么一夜暴富的,通过各种概念,如原油期货、纸黄金、贵金融、新三板原始股等,给你描绘美好蓝图,引诱你上钩。投资者务必警惕此类骗局,一定要捂紧自己的钱包。切记,投资增值是需要时间的,是艰难的、充满风险的,如此天上掉馅饼的事情不信为好。

8.多做一些与实业相关的投资或者创业

要想赚大钱,一定要投资实业,通过创业、参与创业,或者通过投资创业者的方式,获取更为高额的回报。对于具有极强上进心的人来说,更是如此。或许,你会抱怨当前社会的上升通道越来越狭窄、越来越僵硬,巨无霸公司越来越大,并牢牢把持了各大行业入口,创业者很难再脱颖而出。但细想,历史的车轮总是前进的,从90年代牛逼哄哄的三大门户网站,到现在巨无霸公司BAT,再步入未来的人工智能时代,所有的一切都将被重塑和改变,行业格局也将重新改变,巨头也终将被新兴的创业公司所挑战。因此,梦想还是要有的,万一实现了呢?