理财案例:

莫先生今年32岁,是上海一家广告公司的经理,月薪2万左右;太太从事行政工作,每月收入6000元。夫妻人有一5岁大的小孩,在上幼儿园。目前莫先生家庭开支,包括每月生活费5500元,给小孩培训钢琴,每月花费2500元,有车一辆,养车平均每月耗费1500元。莫先生目前家庭有存款大概40万,手头的几只股票,价值20万,房子价值250万(无房贷)。

另外,这几年家人带小孩比较累,现在孩子长大一点了,可以带到外面旅游,因此打算去一趟东南亚,旅程预计花费2万左右。此前,莫先生家庭尽管有一定的积蓄,但并未有大的理财和投资,那他如何做一些适当的理财,能使家庭的资产有较好的增值呢?

理财建议:

对此,建议莫先生,要想让家庭现有资产能较好的增值的话,首先宜降低银行储蓄类资产的比重,转为有较高收益的投资,具体可参考:

1.家庭流动性资金的预留

目前,莫先生家庭银行存款有40万,建议可拆分为三部分,比如分成流动性资金、进取型投资和稳健型投资。像流动性资金,这部分主要为生活的日常开支需要、备用金等,可预留家庭的3-6个月的日常生活费用,以及部分紧急备用金,这部分流动性资金大致可设为10万元。建议放置在余额宝、财付通之类的投资工具中,享受一定的投资收益,取用也较为灵活,目前存放于两者的平均收益在4%-5.5%左右。

2.进行进取型投资

进取型投资,主要包括股票等。这部分配置的资金,目前看,可继续配置10万左右的股票资金在上面。不过需要提醒莫先生注意的是,股票投资风险性还是有的,故最好是分散成2-5只股票,以降低单一的投资于个股的风险。另外,如此操作也方便分批撤出资金,做获益了结,并获得部分资金的流动性。

3.稳健型投资

股票的风险太大,一不小心就容易亏空,因此莫先生除了股票之外,还需配置一些稳健型的理财产品,例如银行理财产品和P2P理财产品,都可以配置一部分资金来投资,以此分散风险。银行理财产品收益较低,但胜在稳健,莫先生可以根据自身情况选择。P2P理财产品有一定的风险,但是收益高,投资门槛低,是不错的选择。建议莫先生可以配置多一点P2P理财产品。