理财案例:

小白今年28岁,在一家民营企业做销售,每月到手薪资有5000元。在上海工作的两年时间里,小白为自己积累了一定的财富,目前有8万的活期存款。而小白平时也有一定的投资理财意识,只是小白的理财方式有点单一。

初入职场的前两年,小白主要以储蓄为主,一般是一部分钱活期,另一部分钱定期。后来,余额宝出现了,于是定期的钱就都转入到余额宝中。再后来,随着余额宝收益下降,小白就将这部分钱投入银行理财产品中,想获取更多收益。

所以,总结下来就是,除了银行活期的钱是用来供生活支出及应急外,其余的永远放在一个篮子里。而小白对此解释为,所有的钱聚起来做同种投资才能收益更多,过于分散每处都只有一点点收益,累积起来也未必多。但随着银行理财产品的收益下降,小白感到有点迷茫,不知道该如何投资理财。

1.合理规划零钱、应急资金和结余

提前准备应急资金是正确的做法,小白平时的生活费都来源于工资,而银行活期中的8万基本都是应急资金,还是稍多了一些。

建议小白留5万作为应急资金,且可存入余额宝或是银行推出的宝宝类产品中,7日年化收益率在4%左右,比银行活期0.35%的年利率高得多,其余零钱可放银行活期。另外,每月的结余除了强制储蓄的部分外,其余的可用来进行基金定投,日积月累也能获得不少收益。

2.改变理财观念并学会资产配置

对于小白一根筋式的理财方式,一定要改变,因为在负利率时代,如果鸡蛋都放在一个篮子里,则很可能产生两种情况,要么无法跑赢通胀率,要么风险不够分散,最后损失惨重。

建议小白要学会合理的资产配置,可以在配置银行理财产品、国债或是稳利精选组合投资计划等稳健型产品时,再配置一些股票型基金或是偏股型基金,有望在长期取得更高的收益。

3.适当利用财务杠杆

小白现在没有负债,非常轻松,但其也到了适婚年龄,未来一旦有了女朋友,支出肯定会变多,如果结婚估计还要买房、买车、生孩子等,肯定会出现负债。所以,小白不仅要从现在积累资金,也可以适当利用财务杠杆,比如办一张信用卡,平时花费可以先刷卡,等免息期过了再还款,那在这段期间,有更多的现金可以被利用起来。