1.记录财务情况

能够衡量就必然能够了解,能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录,理财计划是不可能实现的。因此,在开始理财计划之初,详细记录自己的收支状况是十分必要的。特别需要注意的是,做好财务记录,还必须建立一个档案,这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债。

2.明确价值观和经济目标

了解自己的价值观,可以确立经济目标,使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向,便无法做出正确的预算;没有足够的理由约束自己,也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标。

3.积极主动学习行内知识,提高理财能力

对于投资理财产品,选择合适自己的银行工具,抓紧大方向的小方面也不容小觑。在闲余时间做一份兼职,既可以拓宽自己的朋友圈,又在实践中提升自己,同时也赚取了一笔不小的费用,何乐而不为?

4.强制储蓄

工薪阶层最大的理财问题就在于本金太少,尤其是月薪四千,衣食住用行,工资已所剩无几,剩下的一些钱也就放纵享受掉了。但是财富也就是一点一滴累计起来的,不强制储蓄的话,哪里来的钱呢?而且强制储蓄能够帮助我们形成良好的消费、储蓄习惯。

5.制定预算,并参照实施

财富并不是指挣了多少,而是指还有多少。听起来,做预算不但枯燥,烦琐,而且好像太做作了,但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且,一份具体的预算,对我们实现理财目标很有好处。

6.分散理财多处尝试

现在理财类产品众多,银行理财、信托理财、宝宝类理财、互联网金融理财等等,在初始理财的时候,多处尝试总是有效的,很多理财产品门槛不高,起投资金很低,可以拿出一些储蓄进行分散理财,综合对比用户体验和收益安全。

具体理财产品来说,宝宝类理财和互联网金融理财则比较适合月薪四千的工薪族,宝宝类比如支付宝的余额宝、腾讯的理财宝等,存取便捷,收益不高,目前年化收益4%左右,但1元就可以理财,可作为原始本金积累;互联网金融理财收益普遍较高,以团贷网为例,参考年回报率7%~12.6%,平台目前在网贷之家全国排名前十,运营多年也比较可靠,是不错的投资选择。