中小企业贷款指银行向小企业法定代表人或控股股东(社会自然人,以下简称借款人)发放的,用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。那么,1、信用贷

中小企业信用贷业务是指银行在综合评价企业及企业主信用的基础上,对资信好的小型微型企业发放小额的、用于短期生产经营周转的人民币信用贷款业务。

明显不同与其他银行贷款的特点是,该产品改变银行以往只注重抵质押和法人担保的风险控制方法,注重对中小企业及企业主的信用累积,在企业主及其配偶作为共同借款人的前提下发放纯信用贷款。

中小企业信用贷的信贷资金仅用于企业短期的生产经营资金周转活动,不得用于股市和证券以及其他权益性投资或国家有关法律、法规和规章禁止的其他投资行为(包括但不限于高利贷、非法集资等)。企业单户贷款金额不超过200万元;企业主为私人银行客户的,最高不超过1000万元。贷款期限最长为9个月(含),具体根据贷款用途、销售周转情况、资金回笼特点等因素综合确定。

2、善融贷

中小企业善融贷业务是指建设银行依据小微企业交易结算及结算账户活跃程度,对结算稳定并形成一定资金沉淀的小微企业发放的,用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。该业务属于信用贷产品系列下的子业务品种,不可与其他信用贷业务同时办理。

该产品特点包括:一是改变了传统依靠财务报表的分析方法,依据账户行为来判断经营行为,经过交叉验证后确定授信的可行性;二是采用预授信的方式,通过建行后台筛选,无须客户申请,主动为存量结算客户提供预授信额度;三是贷款额度最高200万元,可随借随还、循环使用;四是贷款属于信用贷款,企业主为共同借款人,无须其他担保抵押;五是信贷资金只能用于企业短期生产经营资金周转活动,不得挪作他用;六是贷款循环额度有效期最长1年(含)。

该贷款重点支持在银行开户结算的小额无贷户,适用对象包括:一是在建设银行开立对公结算账户2年(含)以上;二是前12个月对公结算账户借贷方累计结算笔数100笔(含)以上;三是对公结算账户前12个月贷方累计结算额200万元(含)以上或前12个月日均存款3万元(含)以上。

3、网银循环贷

中小企业网银循环贷款业务是建设银行为提供合格抵(质)押物办理中小企业信贷业务的客户发放的、由客户通过企业网上银行进行自助支用和还款的循环额度贷款业务。

该贷款只能用于中小企业短期的生产经营资金周转。企业在网上自助申请,担保灵活,按日付息,随借随还。最高额度1000万元。最长贷款期限1年。

该贷款须由企业提供担保抵押,包括企业主个人居住用房地产全额抵押;商用房地产全额抵押;定期存单、100%保证金、凭证式国债、银行承兑汇票质押等。