净值型理财产品概念:

净值型理财产品与开放式基金类似,为开放式、非保本浮动收益型理财产品,没有预期收益,没有投资期限。产品每周或者每月开放,用户在开放期内可以进行申购赎回等操作。

净值型理财产品没有预期收益,银行也不承诺固定收益,实际用户获得的收益与产品净值有关。简单来说,假设用户购买时产品的净值为1,则到了下一个开放日,如果产品净值变为1.2,则用户的收益就是1.2-1=0.2;如果净值变为0.9,则收益为0.9-1=-0.1,也就是亏损0.1。银行会根据签署的协议书,在每日、每周或者每月等固定日期公布净值,用户可以进行净值查询。

1.净值计算并不意味着风险

净值型产品类似于开放式基金,是通过净值来计算收益的,很多人都会有种错觉,以为用净值来计数的产品风险就很高。事实上,一些用净值来计数的理财产品还是很稳健的,而且收益也不错,比如招行的天添金、工银财富全权资产委托系列增强配置年金型理财产品等。

2.净值可以算出投资理财产品的过往收益率

净值型的理财产品刚成立时通常都是从1开始计数的,假设一款理财已经成立270天,最新的净值是1.05,那么,其年化收益率=(当前净值-初始净值)/初始净值/已成立天数X365天=(1.05-1)/1/270X365=6.759%。

3.注意是否有申购费和赎回费

有些净值型的理财产品是有申购费和赎回费的,投资者在计算收益的时候,还需要将申购费和赎回费刨除。比如上述那款理财有0.5%的赎回费,那么它的实际年化收益率=6.759%-0.5%=6.259%。

4.购买或赎回净值型理财产品时,是按照未知价法进行的

未知价法是指投资者在当日交易时间买卖净值型理财时,并不知道当日交易的确切价格,因为当日的净值是在下一个净值公布日发布数据的。因此,申购赎回时,要参考上一交易日的净值。

5.购买或者赎回时按照份额计算

比如投资者A想购买6万元的净值型理财(没有申购费和赎回费),该理财的净值为1.05,那么他的理财份额=60000元/1.05≈57142.86份。当这款理财涨到了1.07时,投资者A想回这款理财,那么他的赎回总金额=57142.86份*1.07≈61142.86元。

6.净值型理财产品通常不是当时到账

由于净值型理财产品需要清算时间来计算净值和份额,因此这类个人理财产品的到账时间最快也是T+1日,在此需要提醒大家在到账日上需要特别注意。