1.留部分家庭紧急准备金

李先生家首先要从活期存款中拿出部分资金作为家庭备用金。家庭备用金一般为3-6个月的家庭月开支,因家里有老人建议留足准备金,以备不时之需,大概约为78750元。可将此准备金的1/3放在银行活期存款。而鉴于李先生夫妻都是年轻人,可将另外2/3放在财付通或余额宝等货币基金里,可享受3%左右的收益。资金也能随用随取,家庭如需紧急使用资金时,就能随时拿出来使用。

2.添加家庭保障规划

每个家庭都需要通过保险配置来对冲长期风险。为防范家庭收入中断的风险,应买一些纯保障型险种,如意外险,重疾险,寿险等产品,一般建议把保险的年缴保费控制在年收入的10%以下。因为夫妇俩是家庭的顶梁柱,无论哪个人出现意外,都会对家庭带来不小的打击,而保险则可在一定程度上减轻经济负担,并让家人的生活不受太大影响,所以建议夫妻俩人购买保额为50万左右保额的重疾险,其保费差不多在21295元左右。另外,结合老人的特点,可以考虑为父母配置些癌症险和意外险,每年保费为6000左右。

3.剩余存款,学会灵活配置

除去必要的配置所需资金之外,李先生家剩余393955元的存款暂时不用。对于每年结余的金额和剩余存款,建议可采取多元化投资策略,能起到分散风险的作用,也能获取相对高的收益。

剩余的资产为393955元,做5-7年期的投资。其投资配置预期年化收益率为:8.09%-14.64%左右。79000元投入在银行理财,其预期年化收益率约为3.5%-6%左右。59100元投入在其综合实力较强的P2P理财平台上,其预期的年化收益率约为6%-12%左右。

剩余的255855元定投在混合型,指数型,股票型基金中。其中第一年投入约为60000元,因此还没有投出去的195855元可以做1-2年的P2P理财和银行理财。其中,111917元投入银行理财,83938元投入P2P理财平台中。